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头寸调拨是什么意思?(第三方支付客户备付金是什么)

发布于:2024-02-01 作者:葛飞飞 阅读:104

关于备付金,可以参考

有关第三方支付一些专业问题,刚接触这一领域,求大神指导!? - 梁川的回答

支付机构客户备付金存管办法解读201308_百度文库

重点弄清楚:存管户、收付户、汇缴户几个账户的差异。

第三方支付扮演清结算角色,涉及如下几部分:

1、备付金管理:包括备付金账户(存管户、收付户、汇缴户)的设立、资金头寸的管理/调拨、备付金报表上报等

此部分可以是系统自动完成,也可能是人工操作完成,依赖于第三方支付系统的完善度。

与备付金账户对应的,还有第三方支付在各存管银行、合作银行的自有资金账户

由于同行转账,在成本、到账时间等方面都有优势,因此第三方支付一般会在主流银行设立收付户,通过收付户完成行内转账等业务。

2、清结算:包括清分、对账、结算、计费等

第三方支付进行清结算大致分成几方面:

a、第三方支付清结算系统清分、对账(信息流)

在第三方支付平台完成对上游机构(银行、银联等金融机构或渠道)、商户/用户账务历史的清分、对账

b、结算(资金流):将实际的资金付出去

由于结算对象的收款银行形形色色,涉及不同的银行;同时结算的资金额度也不同,有低于五万的,有上百万的。不可能通过单一的渠道完成。

一般第三方支付的代付渠道有如下一些类别:

1)、:跨行,低于五万,实时到账,成本较低或免费。

2)、银企直连:同行,额度没限制。

3)、各地结算中信代收付渠道:本质上调用央行的大小额、同城结算系统,跨行,但具有较大的区域性。

4)、:财务人员手工或半自动完成。

第三方支付在结算资金出款时候,核心的思路:

存款利息等因素综合考虑,选择一家能够银行作为存管行。

2、在不同的银行设立收付户,将跨行转账尽量变为同行转账

例如用户甲通过第三方支付从招行转账给用户乙在工行的账户300元,则:

a、用户甲通过在线支付完成300元的付款操作。

b、第三方支付平台接收到招行支付成功通知。

c、第三方支付平台通过调用工行接口(例如银企直连),从工行的自有资金账户/备付金账户转账300元给用户乙。

3、在不同的渠道间进行路由选择

是所有第三方支付核心的系统之一。

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