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意外险怎么买?(意外险要怎么买)

发布于:2024-01-28 作者:葛飞飞 阅读:91

保险微课系列——意外险怎么买?

作者:刘怀保

连续日更​:第40篇

​标签:卖保险/招人&理财

意外险是什么​?简单来说就是意外事故它都管​。

那么什么才算意外事故呢,​条款里面有明确的释义:

有四个标准​:外来的,突发的,非本意的,非疾病的​。

符合这四个标准都是意外事故,发生风险都可以获得保险赔付​。

举几个容易混淆不属于意外事故的情形​:

1、猝死

猝死一般是指一个人好好的很短时间没了​。根据世卫组织对猝死的定义​:平时身体健康或貌似健康,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡​。

保险事故理赔,有一个重要的标准,叫做近因原则,就是发生事故是什么引起的,这个也是判定保险是否承担保险责任的重要原则​。猝死造成的原因是疾病,不符合非疾病的意外限制条件,因此不属于意外险责任。

2、中暑

中​暑属于疾病的范畴,因此也不属于意外险责任。

3、个体中毒

食物中毒符合“外来的,突发的,非本意的”限制条件,看来应该是意外事故​。但是部分细菌感染引起的食物中毒,也有可能是个人体质关系引起的肠胃疾病​。

因此食物中毒,一般3人或3人以上集体发生食物中毒,会直接判定为​意外事故。但是个人食物中毒,就比较难以被定性为意外事故。

4、违法行为

常见有驾驶不合法的车辆上路,酒驾,没有驾驶证驾车等等,这些都是免责​条款,即便发生保险事故,也是无法赔付的。

5、职业免责

意外险配置时候一定要仔细核对职业类别,如果不符合职业类别限制是不能投保相应产品的​。

6、高空坠落

2米以上的高空作业坠落,几乎所有意外险都属于免责内容。但是对于一般类职业,意外掉落,通常还是可以赔付的​。

怎么挑选意外险

首先来看意外险可能导致的伤害情况。

意外导致身故​:直接人就没了,这属于比较严重的情况。

​意外导致伤残​:达到了1-10级的意外伤残​。

意外导致伤害住院​:产生意外医疗花费。

​意外导致的小事故:比如猫抓狗咬打疫苗,磕了碰了包扎,拍个医学影像看一下,这种最高频,通常门诊处理。

根据造成的伤害不同,意外险核心关注两点:

一、意外身故伤残保额

首先如果发生极端情况,无疑对于家庭不管是精神上还是经济上都是巨大的打击,这个时候足够的保额对于还在的人也是极大的人道关怀​。

对于伤残责任赔付,不同伤残等级比例不同,高保额也有利于应对各种​伤害情况。况且意外险一般来说一年期产品价格也比较便宜,一年也就​300来块钱,很划算。

二、意外伤害导致的住院,门诊等

意外伤害导致的门诊或者住院,最好覆盖社保内外用药,并且门急诊可以0免赔为最佳​。

产品选择

目前意外险大体分为两类​:

1、长期意外,通常只保障人身责任(身故/伤残),这个保费也不便宜,一年几百到几千都有可能,如果不是特别有预算一般不建议配置​;

2、一年期意外,这种目前配置最多,保费几百块钱,责任全面,保额也高,非常划算。

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